İngiltere Rekabet ve Piyasalar Kurumu (CMA), Apple’ın iPhone NFC teknolojisini üçüncü taraflara daha geniş biçimde açması ve erişim ücretlerini düşürmesi için düzenleme önerileri yayımladı. Öneriler hayata geçerse kullanıcılar Apple Wallet dışında daha fazla temassız ödeme ve dijital cüzdan seçeneğine ulaşabilecek.
Mevcut koşullar alternatif hizmetleri zorlaştırıyor
CMA’nın incelemesinde, İngiltere’deki şirketlerin Apple’ın NFC erişimine ilişkin ticari şartlarından memnun olmadığı belirlendi. Şirketlerin geri bildirimlerine göre ücretler ve sözleşme koşulları, alternatif ödeme hizmetlerinin ekonomik olarak uygulanabilirliğini azaltabiliyor. Farklı ülkeler ve işletim sistemlerinde kullanılan teknik altyapılar da fintech şirketlerinin hizmetlerini uluslararası ölçekte yaymasını güçleştiriyor. Kuruma göre bu koşullar rekabeti sınırlarken özellikle küçük şirketlerin pazara girişini zorlaştırıyor.
CMA, İngiltere ile Avrupa Birliği arasındaki farkı da değerlendirmesinde öne çıkarıyor. AB’de Apple’ın NFC’yi alternatif ödeme uygulamalarına açmayı kabul etmesinden altı ay sonra Vipps, iPhone’da çalışan ilk alternatif temassız ödeme uygulamasını kullanıma sundu. Ardından PayPal, Klarna, Curve ve BBVA gibi şirketler de pazara katıldı. İngiltere’de ise Apple Wallet ile rekabet edebilecek bağımsız bir dijital cüzdan henüz sunulmuş değil.
İngiltere’de bütün ödemelerin yüzde 39’u temassız yöntemlerle yapılıyor; bu oran on yıl önce yüzde 3’tü. Yetişkinlerin yüzde 60’tan fazlası dijital cüzdan kullanıyor ve bu alandaki en yaygın tercih Apple Wallet. CMA, bu ölçekteki bir pazarda farklı şirketlerin rekabet edebilmesi için uygun teknik ve ticari koşulların oluşturulması gerektiğini savunuyor.
SE ve HCE standartlarının ikisi de desteklensin isteniyor
Önerilerin bir bölümü, iPhone NFC’sine erişimde uluslararası alanda kullanılan Secure Element (SE) ve Host Card Emulation (HCE) standartlarının ikisinin de desteklenmesini kapsıyor. SE, ödeme bilgilerinin cihazdaki güvenli donanım ortamında saklanmasını sağlıyor. HCE’de ise kart taklidine ilişkin işlemler farklı bir yazılım mimarisiyle yürütülüyor ve ilgili veriler cihaz dışındaki sistemlerde tutulabiliyor.
Apple, İngiltere’de üçüncü taraflara şu anda yalnızca SE üzerinden NFC erişimi sunuyor. CMA, HCE desteğinin de eklenmesini talep ediyor. Kurumun incelediği teknik bulgular, standartlardan birinin kendi başına güvenlik sorunu yarattığını göstermiyor. Güvenliğin, kullanılan standardın yanı sıra uygulamaların ve ödeme altyapılarının tasarımına da bağlı olduğu belirtiliyor. CMA’ya göre iki standardın desteklenmesi, AB’de sunulan bazı ödeme hizmetlerinin İngiltere’de de kullanılmasını kolaylaştırabilir.
Erişim ücretleri için ilke çerçevesi öneriliyor
CMA, Apple’ın üçüncü taraf şirketlerden alabileceği ücretleri doğrudan belirlemeyi önermiyor. Bunun yerine fiyatlandırmanın hangi ilkelerle yapılacağını tanımlayan bir çerçeve oluşturulmasını istiyor. Kurum, bu ilkelerin uygulanmasıyla ücretlerin mevcut seviyelere kıyasla kayda değer ölçüde azalmasını bekliyor. Apple’ın sağladığı teknoloji ve altyapı karşılığında makul gelir elde etme hakkının korunması da önerinin bir parçası.
NFC erişiminin genişletilmesi ödeme uygulamalarının ötesinde kullanım alanlarını da kapsayabilir. CMA; dijital kimlik belgeleri, yaş doğrulama çözümleri, otomobil ve otel odası anahtarları ile iş yeri girişlerinde kullanılan dijital anahtarları bu alanlar arasında sayıyor. Etkinlik biletleri, toplu taşıma kartları ve müşteri sadakat programları da NFC teknolojisinden yararlanabiliyor.
Apple güvenlik ve gizlilik kaygılarını dile getiriyor
Apple, CMA’nın önerilerine gizlilik ve güvenlik gerekçeleriyle itiraz ediyor. Şirket sözcüsü, Reuters’a yaptığı açıklamada düzenleyicinin Apple’dan daha düşük gizlilik ve güvenlik korumaları sunan bir yaklaşım benimsemesini istememesi gerektiğini söyledi. Apple ayrıca kullanıcıların çıkarlarını gözeten bir sonuca ulaşmak için CMA ile yapıcı görüşmeleri sürdüreceğini bildirdi. CMA ise incelediği kanıtların SE ile HCE arasında doğrudan bir güvenlik üstünlüğü ortaya koymadığı görüşünde.
Öneriler, İngiltere’nin 2024 tarihli Dijital Piyasalar, Rekabet ve Tüketiciler Yasası kapsamında hazırlandı. Apple’ın mobil platformunun Stratejik Pazar Statüsü kapsamında değerlendirilmesi, CMA’ya şirketin belirli faaliyetlerine yönelik davranış yükümlülükleri getirme yetkisi veriyor.
Düzenleme henüz kesinleşmiş değil. Kamuoyu görüşü alma süreci 17 Kasım’da sona erecek; CMA gelen değerlendirmeleri inceledikten sonra nihai kararını verecek. Öneriler kabul edilirse Apple’ın İngiltere’deki NFC erişim koşullarını değiştirmesi gerekecek. Alternatif dijital cüzdanların ne zaman ve hangi kapsamda sunulacağı ise geliştiricilerin ticari ve teknik hazırlıklarına da bağlı olacak.
